La transparence publique de la Blockchain est son principal avantage, mais c'est aussi la résistance qui inquiète le plus les géants de la finance. Ces dernières années, de JPMorgan à Ethereum, de plus en plus d'institutions financières traditionnelles et d'entités gouvernementales explorent activement les technologies de confidentialité off-chain pour résoudre des problèmes tels que l'exposition de données sensibles, les défis de conformité et les fuites de secrets commerciaux. Des zk-SNARKs (ZKP) à l'abstraction de compte (AA), ces technologies redéfinissent discrètement l'imaginaire de l'industrie financière vis-à-vis de la Blockchain.
La transparence off-chain devient-elle un obstacle ? L'« anxiété de la confidentialité » dans la finance institutionnelle
La blockchain est réputée pour sa transparence élevée et sa traçabilité, mais pour les institutions financières, ces caractéristiques sont souvent en contradiction avec leurs besoins de confidentialité. Les banques de Wall Street, les sociétés de gestion d'actifs et même les agences gouvernementales sont soumis à des réglementations de conformité strictes et à des obligations de confidentialité des clients.
Si ces institutions effectuent des opérations de fonds directement sur une Blockchain publique, leurs comportements de transaction, stratégies et informations confidentielles pourraient être analysés et suivis par des tiers, engendrant des risques concurrentiels et des menaces potentielles pour la sécurité. Comme l'a souligné le fondateur d'Ethereum, Vitalik Buterin :
La transparence extrême des chaînes publiques peut exposer les individus et les institutions à la surveillance et à la censure, ce qui représente un risque structurel pour un monde financier qui espère garantir la liberté et la vie privée.
Il n'est pas difficile d'imaginer que, si la Blockchain doit être adoptée par le grand public, un mécanisme de confidentialité approprié est indispensable.
(Pourquoi ne pouvons-nous pas ignorer le "droit à la vie privée" ? Le fondateur d'Ethereum, Vitalik Buterin, analyse en profondeur la future guerre de la vie privée numérique)
Technologies multiples en parallèle : les solutions de confidentialité fleurissent en ce moment
Bien que les ZKP et les AA aient suscité beaucoup d'attention ces dernières années, ce ne sont pas les seules technologies de confidentialité sur la Blockchain. Les solutions suivantes ont chacune leurs propres caractéristiques et ont été testées ou mises en œuvre par différentes institutions et plateformes :
zk-SNARKs (ZKP) : permet aux utilisateurs de prouver la véracité de certaines informations sans révéler les données elles-mêmes. Par exemple, prouver qu'un ratio d'endettement d'une entreprise est conforme sans divulguer les chiffres spécifiques. Les fonctionnalités de "solde confidentiel" d'Ethereum et de Solana ont toutes deux été intégrées.
Environnement d'exécution sécurisé (TEE) : permet aux nœuds de traiter des données sensibles dans un matériel fermé, évitant ainsi les accès externes. Ethereum prévoit également de créer un mécanisme de protection RPC basé sur TEE comme technologie de confidentialité centrale à court terme, soulignant l'isolement des informations entre la chaîne et hors chaîne.
Calcul sécurisé multiparty (MPC) : La fragmentation des données est traitée conjointement par plusieurs parties, aucune partie unique ne pouvant connaître l'intégralité des informations. Fireblocks et des protocoles cross-chain comme LayerZero utilisent également cette technologie pour la signature privée et le transfert d'actifs.
Technologie de mélange (Mixnets) : en brouillant l'ordre et la source des transactions de manière aléatoire, elle obscurcit l'origine et la destination des fonds. Monero et Tornado Cash en sont des exemples, mais sont particulièrement surveillés par les régulateurs.
abstraction de compte (Account Abstraction, AA) : le futur projet Ethereum prévoit un contrôle plus dynamique des comptes sur L1, permettant aux utilisateurs de personnaliser la confidentialité et les conditions de vérification, par exemple en ne divulguant certaines informations qu'aux parties conformes.
Ces technologies représentent respectivement des innovations à différents niveaux tels que la cryptographie, le matériel, la conception de protocoles et l'abstraction de compte, pouvant se compléter mutuellement et s'ajuster en fonction des risques et des besoins.
(Solana a lancé la fonction "solde confidentiel", zk-SNARKs créent une nouvelle norme de confidentialité on-chain)
Exemples de déploiement institutionnel : JPMorgan, DBS et des entités gouvernementales sont les premiers à appliquer.
La plateforme de chaîne privée Kinexys de JPMorgan, qui combine la technologie ZKP et la chaîne de permission, a collaboré avec des banques comme DBS et Standard Chartered pour l'utilisation dans le réseau de paiement transfrontalier Partior. Ce système permet aux institutions financières d'effectuer des transferts et des règlements d'actifs tokenisés tout en préservant la confidentialité des informations transactionnelles.
(La plateforme Blockchain Kinexys de JPMorgan lance un service de change et de transfert instantané en livres sterling)
D'autre part, la ville de Buenos Aires, capitale de l'Argentine, a également annoncé l'année dernière l'intégration de la technologie zk dans ses services numériques urbains miBA, permettant aux utilisateurs de certifier leurs documents sans divulguer d'informations non pertinentes pour la mission actuelle, tout en étant certifiés par le gouvernement.
L'évolution des blockchains grand public : de l'ouverture et de la transparence vers l'ère de la "vie privée contrôlée"
La feuille de route de la confidentialité L1 d'Ethereum montre que davantage de modules de « confidentialité sélective » seront introduits à l'avenir, permettant aux utilisateurs de révéler ou de conserver des informations selon leurs besoins. L'ancien tueur d'Ethereum, Solana, a également conçu son système autour de la confidentialité, défiant la logique traditionnelle des blockchains « tout sur chaîne, rien n'échappe ».
( cacher les flux monétaires des portefeuilles aux interactions anonymes sur la Blockchain : Vitalik a publié la « feuille de route de la confidentialité L1 minimaliste d'Ethereum » )
Ces développements ne sont pas seulement des innovations technologiques, mais aussi une réponse intégrée aux besoins diversifiés des organismes de réglementation, de l'industrie financière et des utilisateurs. Les systèmes de Blockchain futurs pourraient, comme les VPN, être par défaut publics, pouvant être cryptés et autorisés, atteignant une gouvernance des données plus mature.
De la confiance à la confidentialité : la prochaine étape des infrastructures financières Blockchain
Dans des scénarios financiers à haut risque tels que le règlement des salaires, les réserves souveraines, les paiements transfrontaliers et le trading de titres, les technologies de confidentialité ne sont plus un atout, mais un seuil de base. Et la tendance future n'est pas que "une certaine technologie de confidentialité domine le marché, mais plutôt que des outils appropriés soient constitués en fonction des différents scénarios et environnements juridiques."
Des avantages cryptographiques de ZKP, à la confiance matérielle de TEE, en passant par la collaboration sécurisée de MPC et la conception flexible de l'abstraction de compte, ces technologies contribueront ensemble à promouvoir la confidentialité off-chain, vers une nouvelle étape de praticité, de conformité et de commercialisation.
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De JP Morgan à Ethereum : comment la "vie privée contrôlée" off-chain transforme les règles du jeu Blockchain et financier ?
La transparence publique de la Blockchain est son principal avantage, mais c'est aussi la résistance qui inquiète le plus les géants de la finance. Ces dernières années, de JPMorgan à Ethereum, de plus en plus d'institutions financières traditionnelles et d'entités gouvernementales explorent activement les technologies de confidentialité off-chain pour résoudre des problèmes tels que l'exposition de données sensibles, les défis de conformité et les fuites de secrets commerciaux. Des zk-SNARKs (ZKP) à l'abstraction de compte (AA), ces technologies redéfinissent discrètement l'imaginaire de l'industrie financière vis-à-vis de la Blockchain.
La transparence off-chain devient-elle un obstacle ? L'« anxiété de la confidentialité » dans la finance institutionnelle
La blockchain est réputée pour sa transparence élevée et sa traçabilité, mais pour les institutions financières, ces caractéristiques sont souvent en contradiction avec leurs besoins de confidentialité. Les banques de Wall Street, les sociétés de gestion d'actifs et même les agences gouvernementales sont soumis à des réglementations de conformité strictes et à des obligations de confidentialité des clients.
Si ces institutions effectuent des opérations de fonds directement sur une Blockchain publique, leurs comportements de transaction, stratégies et informations confidentielles pourraient être analysés et suivis par des tiers, engendrant des risques concurrentiels et des menaces potentielles pour la sécurité. Comme l'a souligné le fondateur d'Ethereum, Vitalik Buterin :
La transparence extrême des chaînes publiques peut exposer les individus et les institutions à la surveillance et à la censure, ce qui représente un risque structurel pour un monde financier qui espère garantir la liberté et la vie privée.
Il n'est pas difficile d'imaginer que, si la Blockchain doit être adoptée par le grand public, un mécanisme de confidentialité approprié est indispensable.
(Pourquoi ne pouvons-nous pas ignorer le "droit à la vie privée" ? Le fondateur d'Ethereum, Vitalik Buterin, analyse en profondeur la future guerre de la vie privée numérique)
Technologies multiples en parallèle : les solutions de confidentialité fleurissent en ce moment
Bien que les ZKP et les AA aient suscité beaucoup d'attention ces dernières années, ce ne sont pas les seules technologies de confidentialité sur la Blockchain. Les solutions suivantes ont chacune leurs propres caractéristiques et ont été testées ou mises en œuvre par différentes institutions et plateformes :
zk-SNARKs (ZKP) : permet aux utilisateurs de prouver la véracité de certaines informations sans révéler les données elles-mêmes. Par exemple, prouver qu'un ratio d'endettement d'une entreprise est conforme sans divulguer les chiffres spécifiques. Les fonctionnalités de "solde confidentiel" d'Ethereum et de Solana ont toutes deux été intégrées.
Environnement d'exécution sécurisé (TEE) : permet aux nœuds de traiter des données sensibles dans un matériel fermé, évitant ainsi les accès externes. Ethereum prévoit également de créer un mécanisme de protection RPC basé sur TEE comme technologie de confidentialité centrale à court terme, soulignant l'isolement des informations entre la chaîne et hors chaîne.
Calcul sécurisé multiparty (MPC) : La fragmentation des données est traitée conjointement par plusieurs parties, aucune partie unique ne pouvant connaître l'intégralité des informations. Fireblocks et des protocoles cross-chain comme LayerZero utilisent également cette technologie pour la signature privée et le transfert d'actifs.
Technologie de mélange (Mixnets) : en brouillant l'ordre et la source des transactions de manière aléatoire, elle obscurcit l'origine et la destination des fonds. Monero et Tornado Cash en sont des exemples, mais sont particulièrement surveillés par les régulateurs.
abstraction de compte (Account Abstraction, AA) : le futur projet Ethereum prévoit un contrôle plus dynamique des comptes sur L1, permettant aux utilisateurs de personnaliser la confidentialité et les conditions de vérification, par exemple en ne divulguant certaines informations qu'aux parties conformes.
Ces technologies représentent respectivement des innovations à différents niveaux tels que la cryptographie, le matériel, la conception de protocoles et l'abstraction de compte, pouvant se compléter mutuellement et s'ajuster en fonction des risques et des besoins.
(Solana a lancé la fonction "solde confidentiel", zk-SNARKs créent une nouvelle norme de confidentialité on-chain)
Exemples de déploiement institutionnel : JPMorgan, DBS et des entités gouvernementales sont les premiers à appliquer.
La plateforme de chaîne privée Kinexys de JPMorgan, qui combine la technologie ZKP et la chaîne de permission, a collaboré avec des banques comme DBS et Standard Chartered pour l'utilisation dans le réseau de paiement transfrontalier Partior. Ce système permet aux institutions financières d'effectuer des transferts et des règlements d'actifs tokenisés tout en préservant la confidentialité des informations transactionnelles.
(La plateforme Blockchain Kinexys de JPMorgan lance un service de change et de transfert instantané en livres sterling)
D'autre part, la ville de Buenos Aires, capitale de l'Argentine, a également annoncé l'année dernière l'intégration de la technologie zk dans ses services numériques urbains miBA, permettant aux utilisateurs de certifier leurs documents sans divulguer d'informations non pertinentes pour la mission actuelle, tout en étant certifiés par le gouvernement.
L'évolution des blockchains grand public : de l'ouverture et de la transparence vers l'ère de la "vie privée contrôlée"
La feuille de route de la confidentialité L1 d'Ethereum montre que davantage de modules de « confidentialité sélective » seront introduits à l'avenir, permettant aux utilisateurs de révéler ou de conserver des informations selon leurs besoins. L'ancien tueur d'Ethereum, Solana, a également conçu son système autour de la confidentialité, défiant la logique traditionnelle des blockchains « tout sur chaîne, rien n'échappe ».
( cacher les flux monétaires des portefeuilles aux interactions anonymes sur la Blockchain : Vitalik a publié la « feuille de route de la confidentialité L1 minimaliste d'Ethereum » )
Ces développements ne sont pas seulement des innovations technologiques, mais aussi une réponse intégrée aux besoins diversifiés des organismes de réglementation, de l'industrie financière et des utilisateurs. Les systèmes de Blockchain futurs pourraient, comme les VPN, être par défaut publics, pouvant être cryptés et autorisés, atteignant une gouvernance des données plus mature.
De la confiance à la confidentialité : la prochaine étape des infrastructures financières Blockchain
Dans des scénarios financiers à haut risque tels que le règlement des salaires, les réserves souveraines, les paiements transfrontaliers et le trading de titres, les technologies de confidentialité ne sont plus un atout, mais un seuil de base. Et la tendance future n'est pas que "une certaine technologie de confidentialité domine le marché, mais plutôt que des outils appropriés soient constitués en fonction des différents scénarios et environnements juridiques."
Des avantages cryptographiques de ZKP, à la confiance matérielle de TEE, en passant par la collaboration sécurisée de MPC et la conception flexible de l'abstraction de compte, ces technologies contribueront ensemble à promouvoir la confidentialité off-chain, vers une nouvelle étape de praticité, de conformité et de commercialisation.
Cet article "De JPMorgan à Ethereum : comment la "vie privée contrôlée" on-chain change les règles du jeu de la blockchain et de la finance ?" est apparu pour la première fois sur Blockchain News ABMedia.